Rozhodli ste sa, že si kúpite či postavíte dom, no potrebujete na jeho kúpu a dokončenie väčší obnos peňazí? Premýšľate nad hypotékou na neskolaudovaný dom, ale neviete, či je to vôbec možné? Poradíme vám.
Čo predstavuje neskolaudovaný dom?
Na úvod si povedzme, čo predstavuje výraz neskolaudovaný dom. V podstate, každá nehnuteľnosť, v ktorej chcete v budúcnosti bývať, musí byť skolaudovaná. Kolaudácia predstavuje určitý proces úradného schvaľovania stavby. Je to v podstate úplne posledný krok výstavby domu. Na to, aby bol dom skolaudovaný potrebujete kolaudačné rozhodnutie, ktoré nastane až vtedy, ak je dom pripravený a umožňuje jeho plnohodnotné využívanie. To v praxi znamená, že musí byť hotová strecha s komínom, odkvapom, bleskozvodom, dom musí mať osadené všetky dvere a okná, ukončené musia byť aj schodiska so zábradlím a všetky komponenty inžinierskej siete. Čo sa týka kúpeľní, tak v nich musí byť plná zostava sanitárnej techniky. Dom tiež musí mať osadené a povrchovo upravené podlahy, steny a stropy. Až potom je možné vôbec prísť dom skolaudovať.
Hypotekárny úver na neskolaudovaný dom
Čo ale v prípade, že nedisponujete takým množstvom vlastných finančných prostriedkov a potrebujete na neskolaudovaný dom hypotekárny úver? Samozrejme, banka poskytuje aj takéto úvery, ale keďže ide o hypotekárny úver, je potrebné aj za takýto dom ručiť. Zväčša môžete ručiť samotným rozostavaným domom, ale len v prípade, že dokladujete a využijete hypotéku, ktorá vám bude poskytnutá v plnej výške na dokončenie neskolaudovaného domu. Najskôr sa však musí urobiť znalecký posudok tohto rozostavaného domu a vyhodnotiť, aká bude jeho budúca hodnota, keď už bude finálne skolaudovaný. Predtým však potrebujete urobiť aj geometrický plán a zameranie rozostavanej stavby, ktoré vám urobí geodet. Banka vám následne určí a schváli výšku hypotekárneho úveru, pri ktorom sa počíta s finálnou hodnotou domu.
Vlastné finančné prostriedky
Síce budete žiadať banku o pomoc vo forme hypotekárneho úveru, ale mali by ste vedieť, že na dokončenie takejto stavby budete potrebovať aj vlastné finančné prostriedky, a to z viacerých dôvodov. Prvým dôvodom je, že je veľmi veľká pravdepodobnosť, že vám banka nevyplatí plnú sumu hypotekárneho úveru naraz, ale bude vám peniaze zasielať postupne – tzn. v tranžiach, ktoré tiež budete musieť dokladovať, či sa využili na tú konkrétnu stavbu – minimálne fotodokumentáciou. Ďalej musíte rátať s tým, že nedostanete 100 % prefinancovanie stavby, ale maximálne 80 % a ako posledné, aby ste vôbec hypotekárny úver dostali, musíte banke preukázať váš príjem a aj vašu bonitu – teda ako hospodárite a využívate vaše peniaze.
Kedy je možné začať čerpať úver?
Ako sme sa už zmienili, najskôr potrebujete mať urobený geometrický plán a znalecký posudok. Následne požiadate banku o hypotekárny úver. Po schválení úveru dostanete od banky záložné zmluvy, ktoré spolu s geometrickým plánom musíte odniesť na kataster nehnuteľnosti. A až následne po predložení listu vlastníctva spolu so zapísanou plombou môžete čerpať hypotekárny úver na dokončenie vášho neskolaudovaného domu.
Čerpanie úveru po tranžiach
Keďže tento hypotekárny úver na neskolaudovaný dom nezískate ihneď v plnej sume, ale po tranžiach, je dôležite, aby ste vedeli, kedy sú vôbec vyplatené. Prvá je poskytnutá na základe ocenenia aktuálnej hodnoty či už pozemku alebo pozemku s už rozostavanou stavbou, takže to je presne váš prípad. Zväčša v tomto okamihu získate 50 – 90 % hodnoty. Druhú získate až vtedy, ak zdokladujete, prípadne zdokumentujete čerpanie tejto sumy a preukážete sa tým banke. Suma musí byť využitá práve na tento neskolaudovaný dom. Počas druhej fázy by ste mali mať už aj list vlastníctva. A posledná, tretia sa vypláca zväčša, ak je neskolaudovaný dom pripravený na kolaudáciu, prípadne už je vo fáze holodomu. V prípade, že vy a váš partner či partnerka máte do 35 rokov a rozhodli ste sa uzatvoriť manželstvo, môžete požiadať aj o mladomanželskú hypotéku. (prelink na článok o mladomanželskej hypotéke)
